当前，我国正处于数字经济高速发展的关键时期，数字技术的广泛应用正在深刻改变金融行业的生态和服务模式。近年来在数字金融领域已经取得了一定的成就，如数字支付的普及、互联网金融的创新发展等。然而，金融机构在数字化转型过程中面临着战略规划不明确、数据治理能力不足、技术创新能力不强等问题。
此外，数字金融的快速发展也带来了新的风险挑战，如数据安全、金融风险防控等。《推动数字金融高质量发展行动方案》在党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神的指导下制定，旨在贯彻落实习近平总书记关于金融服务实体经济和以人民为中心的发展思想。
《行动方案》强调了数据要素和数字技术在金融发展中的关键作用，通过系统推进金融机构数字化转型，提升金融服务质效，推动我国数字经济的高质量发展。这不仅是我国金融发展的战略目标，也是应对全球经济竞争和风险挑战的重要举措。《行动方案》的实施将有助于夯实数字金融发展基础，完善数字金融治理体系，支持金融机构以数字技术赋能提升金融服务质量。
一、总体目标和主要举措
《推动数字金融高质量发展行动方案》的总体目标是到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。具体来说，这一目标包括以下几个方面：
- 金融机构数字化转型取得积极成效：金融机构在数字化转型方面取得显著进展，数字化经营管理能力明显增强。
- 形成协同发展局面：数字金融与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域协同发展，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。
- 数字金融治理体系基本形成：建立健全数字金融基础设施和相关金融管理和配套制度机制。
1、系统推进金融机构数字化转型
加强战略规划和组织管理，指导金融机构制定全方位数字化转型战略规划。强化数字技术支撑能力，合理评估金融机构数字化进程，建立跨科技部门和业务部门的任务型团队。夯实数据治理与融合应用能力基础，指导金融机构健全数据治理体系，完善数据治理制度和数据质量管控机制。建设数字金融服务生态，鼓励金融机构合理布局数字生态场景体系，构建数字生态运营体系。提升数字化经营管理能力，支持金融机构提高数据驱动的业务决策和资源配置能力。
2、运用数字技术提升重点领域金融服务质效
助力科技金融提质增效，鼓励金融机构充分运用内外部数据和大数据技术对科技型企业全景画像。赋能绿色金融深化发展，推动金融机构基于企业碳账户、碳排放数据以及环境、社会和公司治理（ESG）评分等，探索创新金融产品和服务模式。大力发展数字普惠金融，深入推进“信易贷”工作，完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系。持续丰富养老金融服务，鼓励金融机构加强金融科技应用，深度挖掘信息数据资源。支持提升数实融合水平，加快数字金融创新，引导金融机构将金融服务嵌入工业互联网、“人工智能+产业”等数字化场景。
3、夯实数字金融发展基础
营造高效安全的支付环境，提高应对特殊情景的支付系统应急处置能力。培育高质量金融数据市场，发挥金融信用信息基础数据库、全国信用信息共享平台各自功能。加强数字金融相关新型基础设施建设，指导有条件的金融机构规划建设绿色智能金融数据中心。
4、完善数字金融治理体系
强化数字金融风险防范，指导金融机构加强数字金融业务合规管理，实施创新业务合规审查。加强数据和网络安全防护，指导金融机构严格落实数据保护法律法规和标准规范。加强数字金融业务监管，密切跟踪数字金融新产品、新业务、新模式，按照功能监管和穿透式监管的原则。提升金融监管数字化水平，推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动的规范性和透明度。健全金融消费者保护机制，督促金融机构结合数字金融业务模式和特点，健全金融消费者权益保护机制。
二、工作机制和政策影响
中国人民银行、国家数据局会同国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享。组织开展金融机构数字化转型评估，对金融机构数据挖掘能力和数字技术应用水平进行评价。探索建立数字金融业务试点，加大对数字金融政策的宣传和培训力度，加快形成可复制可推广的经验。
金融机构包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等，这些机构是《行动方案》的直接执行者，需要按照《行动方案》的要求进行数字化转型。金融科技公司提供技术支持和服务的企业，将在《行动方案》的指导下，参与到金融机构的数字化转型过程中。
数字化转型有助于提高金融服务的效率和便捷性，吸引更多客户，扩大市场份额，从而带来更多的收益。通过数字普惠金融服务，可以缩小数字鸿沟，让更多中小微企业和个人获得金融支持，促进社会公平。数字化转型推动了金融行业的创新发展，提升了公众对金融科技的认知和接受度。
长期来看，数字化转型将彻底改变金融服务的传统模式，实现金融服务的智能化、个性化和便捷化，推动金融监管模式的创新，提升监管的科技化和智能化水平，增强监管的有效性。数字化转型将促进数字技术在金融领域的广泛应用，提升金融服务的技术含量、创新能力以及用户体验，提高用户满意度和忠诚度。
三、热点问题关注
《行动方案》强调加快推进金融机构数字化转型，提升数字化经营管理能力，推动金融服务的便利性和竞争力。通过数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域的应用，提升对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融服务质效。文件中多次提到数据治理、数据安全和网络安全防护，反映出对数据安全和个人隐私保护的重视。
1、金融机构数字化转型的成效评估
金融机构数字化转型的成效可以通过多个维度进行评估，包括但不限于以下几个方面：
- 战略规划和组织管理：金融机构是否制定了全面的数字化转型战略规划，并建立了相应的组织管理和统筹协调机制。
- 数字技术支撑能力：金融机构在数字技术开发和应用方面的投入和成果，包括前端业务部门需求驱动的数字技术开发模式、科技开发敏捷响应能力等。
- 数据治理与融合应用能力：金融机构在数据治理体系、数据质量和融合应用方面的表现，是否能够实现全域数据的统一管理和高效共享。
- 数字化经营管理能力：金融机构在数据驱动的业务决策、资源配置、风险管理和客户服务等方面的能力提升情况。
2、平衡创新和风险防控
在推动数字金融高质量发展的过程中，平衡创新和风险防控需要采取以下措施：
- 强化合规管理：金融机构应加强数字金融业务的合规管理，实施创新业务合规审查并定期开展风险评估，确保业务连续稳定运行。
- 技术风险管理：多维度开展新技术应用适配测试与安全评估，强化技术风险管理，保障业务系统的安全可控。
- 监管和自律：监管机构应完善数字金融相关业务规则和监管制度，落实“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”的责任，同时金融机构应加强自律，提升信息系统安全可控水平。
3、提升数字金融服务的普惠性
提升数字金融服务的普惠性可以通过以下途径实现：
- 推进“信易贷”工作：完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系，优化中小微企业信贷服务。
- 加强金融科技创新：运用数字技术开展定性定量分析，提高绿色企业、绿色项目的智能识别能力，推动金融科技赋能乡村振兴和供应链金融的数字化水平。
- 适老化改造：针对老年人群日常生活中的高频金融场景，持续健全金融无障碍服务体系，加快数字服务的适老化改造，提升老年人群享受数字金融服务的便利度。
附全文和思维导图
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来源：中国人民银行网站，本篇针对政策全文由生成式 AI 做出的核心摘要和解答，仅作为参考，请以原文为准。
