工业制造已经证明，数据可以把设备故障率、能耗、良品率一次性搞定；现代农业也在证明，数据可以把天气、土壤、病虫害、价格波动一并算清，《数据要素在工业制造、现代农业十二个截面跳出三步舞（附清单）》为我们道出真相。
2024 年到 2025 年，国家数据局先后推出三批“数据要素×”典型案例，新近公布金融、医疗两个赛道的 34 个故事看似分散，却沿着同一条线展开：先解决数据“可用”，再验证“敢用”，最后回答“好用”。本文把这些案例压成一条连贯叙事，讲清“数据要素”到底改变了什么。
一、数据“可用”：把碎片记录变成可计算的信息
1. 金融端
“缺信息”是普惠金融老生常谈的问题。建行、工行、华夏银行、成都农商行等几乎同时起步：先后对接政府、运营商、银联、水电气、税务、物流等 100 多个数据源，把原本躺在各自服务器里的碎片化记录，变成统一格式的“宽表”。
这一步没有花哨技术，关键是取授权、做接口、统一字段，让“征信白户”第一次有了数字痕迹。
2. 医疗端
病历、影像、处方、医保结算单过去分散在医院、药店、商保公司。浙江、江苏、山东、上海以及北京协和把 2 万多家医疗机构“直采”进省平台，用“健康数据高铁”传回 3 亿份报告、6000 万份病历、64 TB 影像。
数据仍然留在本院，但目录和索引被集中到省里，相当于给每份病历发了一张“全国可检索的身份证”。
二、数据“敢用”：“安全锁”做好，应用再“开门”
1. 金融端
隐私计算、联邦学习、区块链陆续上线运用。建行、工行、招行把模型拆成碎片，各家只传参数不传原始数据；上交所、深交所、上期所用区块链把仓单、股价、风险名单上链，24 小时留痕。结果，数据“可用不可见”成为行业共识，合规审批时间从 6 个月压到 2 周。
2. 医疗端
山东、辽宁、上海把医保、商保、医院三方拉进同一条联盟链。病人点一次授权，医保结算数据自动流进商保系统，商保公司看不到原始字段，却能算出理赔金额。2024 年全年，山东 3600 万笔投保、3200 万笔理赔因此实现“零材料”。
三、数据“好用”：场景跑通，价值才落地
（一）金融三条主线
1. 小微
“缺抵押”变“有数据”。建行“惠懂你”把纳税、流水、用电、采购、社保、诉讼 6 类数据做成评分，2024 年 260 万户小微企业据此拿到 2.8 万亿元贷款，平均 1 分钟到账。
华夏银行、招行顺着供应链再往前走一步：用订单、仓单、应收账款代替抵押，累计投放 9100 亿元，覆盖 8.8 万户上下游，其中 75% 是首次获得贷款的小微企业。
2. 三农
“缺征信”变“有画像”。农行 2023 年启动“引数行动”，把 700 万农户的资产负债、补贴、种植品种、土地流转信息汇成“三农宽表”，贷款余额当年突破 1.5 万亿元。
工行再用卫星遥感把地块、作物、长势、灾害连成动态图，利率优惠券直接发到手机，2025 年一季度涉农余额新增 8000 亿元。
3. 科创
“缺担保”变“有知识产价”。微众银行把专利、软件著作权、科研立项、政府补贴做成“科技力”评分，推出“微业贷科创版”，33 万家科创企业 3 年获得授信。
湖南股交所再把股权质押、转让、估值上链，两年帮中小微企业多融 187 亿元，其中 61 亿元是纯股权融资，科技型企业第一次靠“知识”换来真金白银。
（二）医疗四条主线
1. 就医
“排队 3 小时，看病 3 分钟”成为过去。浙江“安诊儿”把 5000 万份健康档案、3 亿份报告训练成医学大模型，2025 年日均 6 万人用手机先问“安诊儿”，再到医院做精准检查，总体候诊时间缩短一半。北京协和用 AI 读病历、影像、病理，罕见病筛查速度提高 3 倍，医生把时间留给疑难手术。
2. 用药
“中药代煎”全程可视。上海中药云把种植、采收、加工、物流、代煎、配送 6 个环节写进同一条区块链，患者手机扫码能看到每一包药材的“来龙去脉”。上线一年，1700 万张处方、22 万条溯源记录上链，错配率从 3% 降到 0.3%。
3. 理赔
“先垫付再报销”变成“出院秒赔”。辽宁商保一站式平台打通 50 家医院、20 家保险公司，病人出院结账时一键触发商保理算，最快 1 分钟到账，2025 年上半年累计服务 50 万人次，单次最高赔付 9.2 万元。
4. 科研
“数据沉睡”变“数据共享”。山东“北方中心”把 23 省市 150 家医院的科研数据做成“中心化+分布式”仓库，医生在平台发起课题，数据留在本院，算法远程跑，3 年产出 125 个科研队列、1500 篇 SCI 论文，新药研发周期平均缩短 18 个月。
四、从单点试验到行业基础设施
2024 年可以被称为“数据规模应用元年”。金融端，300 多家银行、保险、证券、交易所接入统一数据标准，累计调用 100 亿次，风险识别准确率提高 30%，运营成本下降 20%。
医疗端，浙江、江苏、山东、上海、北京五地平台互联，影像、病历、处方、医保结算记录实现跨省互认，2025 年上半年减少重复检查 910 万人次，直接节省医疗费用 42 亿元。
更重要的是，两条主线开始交叉：银行用医保结算数据给中小微诊所授信；商保公司用企业用电数据给工厂员工定制团险；中药厂用种植地块的卫星遥感数据反向给农户贷款买肥料。数据要素第一次跳出行业各自的“保留地”，形成跨域循环。
五、未来留给我们的三个提示
1. 场景优先：数据的价值释放不在“大”，而在“准”。34 个案例中的平台几乎不以“大而全”为傲，全是针对一个小痛点做深做透，再横向复制。
2. 信任先行：谁的数据、谁授权、谁收益，必须写进流程。凡是没有解决“分账”机制的项目，最后都容易会陷入“数据孤岛 2.0”。
3. 技术兜底：区块链、隐私计算、联邦学习是“敢用”的底线，先把“安全锁”做好，数据的大门才能一直敞开。
附：“数据要素x”金融服务、医疗健康领域典型案例清单
表 1 行业维度一览
| 序号 | 行业 | 案例简称 | 数据基座亮点 | 业务成效（截至 2025Q2） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 银行-普惠 | 建行“惠懂你” | 工商+税务+电力+社保等 12 类外部数据 | 2.8 万亿元签约、260 万户小微企业 |
| 2 | 银行-科创 | 微众“微业贷科创版” | 知识产权+科研补贴+政府资质 | 33 万家科创企业获授信 |
| 3 | 银行-三农 | 农行“引数行动” | 自主采集+政府涉农 700 万农户宽表 | 农户余额 1.5 万亿元 |
| 4 | 银行-绿色 | 中行绿色信贷模型 | 工商+环保+项目清单知识库 | 绿色贷款新增近万亿 |
| 5 | 银行-供应链 | 华夏“订单/应收/货押” | 产业生态+税票+物流 5 类数据 | 150 亿元产业数字金融投放 |
| 6 | 消金-普惠 | 马上消费多模态平台 | 100+ 数据源隐私计算求交 | 9000 万新市民、1.8 万亿交易 |
| 7 | 交易所-大宗 | 上期所“有色数据系统” | 25 位商品编码+仓库 WMS 实时上报 | 123 家冶炼厂、30 家交割库上链 |
| 8 | 交易所-证券 | 深交所“风险数据联盟链” | 10 家券商共享融资融券违约数据 | 异常价格预警 368 条 |
| 9 | 区域股权 | 湖南“湘股交链” | 13 亿条市场数据上链治理 | 新增融资 187.66 亿元 |
| 10 | 保险-团险 | 国寿财险“智能展业助手” | 1800 万家企业+7 万园区知识图谱 | 千万级企业客户精准触达 |
| 11 | 医疗-AI 医生 | 浙江“安诊儿” | 5000 万份健康档案+3 亿检验报告 | 3600 万人次服务、候诊时间减半 |
| 12 | 医疗-影像云 | 江苏影像云平台 | 1 亿例影像+多模态大模型 | 远程会诊 910 万人次 |
| 13 | 医疗-中药溯源 | 上海中药云 | 生产+流通+代煎 6 环节上链 | 1700 万张处方、22 万条溯源 |
| 14 | 医疗-商保快赔 | 辽宁一站式结算 | 50 家医院+20 家保司链上直赔 | 50 万人次、32 亿元赔付 |
| 15 | 医疗-科研协作 | 山东“北方中心” | 23 省市 150 家医院科研数据 | 125 个科研队列、1500 篇 SCI |
表 2 区域创新一览
| 区域 | 代表案例 | 首创机制 | 2025 年最新规模 |
|---|---|---|---|
| 浙江 | 医学大模型“安诊儿” | 省域“健康高铁”实时通道 | 340 家医院、6 万人/日 |
| 北京 | 协和智枢 | 院内-多中心-国家级三级数据资产体系 | 64 TB、1500 篇 SCI |
| 山东 | 医保+商保链 | 省级区块链节点 89 个 | 7000 万人、43 亿元投保 |
| 上海 | 中药云 | 五部门协同，溯源“一张网” | 380 家机构、16 区全覆盖 |
| 江苏 | 全民健康信息平台 | 省-市-县-乡四级直采 | 2 万家机构、5000 万次调阅 |
| 辽宁 | 商保快赔 | 首建“4 零”服务标准 | 9 地市、92201 元单笔最高 |
| 湖南 | 湘股交链 | 区域股权市场联盟链 | 2478 万条业务数据 T+0 报送 |
| 广西 | 桂建通-农民工欠薪 | 三省联网、商用密码直传 | 667 万工人、1700 亿元工资 |
| 深圳 | 微众科创贷 | 政府-银行-知识产权三维数据 | 60 万家企业申请 |
| 福建 | 榕易贷 | 省级公共数据资源开发平台直连 | 52.7 亿元授信、3.5 亿元降息 |
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来源：国家数据局，本篇针对全文结合生成式 AI 做出的核心摘要和解答，仅作为参考，请以原文为准。
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