2023年9月26日，2023数据要素发展大会于广州召开。在数据要素资产化应用分论坛上，中国通信标准化协会TC601 WG3副组长侯宁发布了外部数据本年度成果《金融机构外部数据管理实践白皮书（2023年）》。
《金融机构外部数据管理实践白皮书（2023年）》由中国信通院云大所联合建设银行、交通银行、厦门国际银行、平安银行、邮储银行、国金证券、中原银行、鲁担数据科技、工商银行软件开发中心、农业银行、重庆银行、华夏银行、北京亿赛通、秦皇岛银行等在内的多家单位共同编制，依托大数据技术标准推进委员会、大数据流通与交易国家工程实验室大数据流通合规评估研究中心发布。
白皮书2023是继2022年版《金融机构外部数据管理实践白皮书》的最新补充版本，主要围绕外部数据管理的概念与发展趋势、外部数据全流程管理、热点问题分析及展望四个部分进行分析探讨。
首先，白皮书沿用了过去版本对于外部数据的定义和管理范围，认为金融机构外部数据是指为实现金融机构特定业务目标，通过采购、合作、自主采集等方式，由金融机构外部引入的数据，而金融机构外部数据管理是指金融机构通过构建组织架构、明确各部门职责要求、建立和实施系统化制度、流程和工具等方式，针对外部数据进行引入、应用、共享和退出的全流程管理，确保外部数据的合法引入、合规使用、充分共享和正常退出，并在经营管理中最大化发挥外部数据价值的动态过程。
在明确概念之后，根据近年来的政策环境和实践走向，白皮书2023对外部数据在市场规模、管理成效、监管要求和产业生态等方面的发展趋势进行了归纳总结。同时，白皮书2023结合最新的业务现状，迭代了金融机构管理外部数据的整体流程，在“统一集中模式”下具体展开了详细描述，借助金融行业的前沿探索力求面向各行业回答“企业怎么管理，以及如何管理外部数据”这个基本问题。
区别于过去版本，新版本白皮书着重从成效评估、合规工具、新技术应用等热点问题切入，增加了“热点分析”一章探讨外部数据发展过程中的行业共有痛点并试图寻找一些答案。
通过大量调研国内各金融机构外部数据管理团队的业务实践，我们发现金融机构外部数据管理团队在不断深入的过程中，关注点也在随着外部环境和内部需求的变化不断涌现出新观点和新方向。
- 首先，关注点由“有没有” 向“好不好” 转变，金融机构开始希望能够更加合理地使用外部数据，这个阶段，成效评估成为衡量外部数据的价值利用的最理想手段。
- 其次，关注点由用不用向“能不能用”转变，金融机构迫切需要更加合法合规地使用外部数据，厘清外部数据采集、引入和使用各个环节的授权链路成为重要的管控措施。
- 另外，关注点由“可用可见”向“可用不可见”转变，随着隐私计算等数据要素新技术的发展和应用，金融机构开始尝试将这些技术应用在外部数据的管理中，破解数据保护与融合应用的难题。
针对这些转变，白皮书总结了转变形成的原因以及探索过程中遇到的通用性的难点，并吸收了五家机构的实践解决方案，为行业提供参考。
对于未来外部数据管理的发展，白皮书归纳了三点核心趋势，一是健全客户授权链路，保障数据的合理利用，二是创新外部数据应用，提升数据的管理能力，三是深挖外部数据价值，探索成效评价方案。
在白皮书的最后部分，2023版本继续收集汇总各金融机构的在外部数据管理方面的实践案例，包括交通银行、农业银行、华夏银行、重庆银行、厦门国际银行、秦皇岛银行以及山东农担等。
此外，侯宁还就中国信通院云大所近些年围绕外部数据展开的多项研究和业务进行了介绍，具体包括可信数据服务系列标准《外部数据管理平台技术要求》《外部数据管理能力成熟度评估要求》以及相关配套的测试和评估项目。
外部数据管理能力成熟度等级评估和咨询
外部数据管理能力成熟度等级评估和咨询是依据《可信数据服务 外部数据管理能力成熟度评估要求》展开的服务项目，通过全面对标企业的管理现状识别差距并有重点地提升企业外部数据管理的能力。《评估要求》将管理能力具体拆分成三大能力域共14个能力项。
- 一是基础保障能力，由组织架构、制度规范、技术工具、人员管理四个必备要件构成，为外部数据管理提供基层能力底座。
- 二是全生命周期管理能力，从数据自身出发，覆盖数据引入、存储、传输、使用、退役等五个阶段，是外部数据管理能力的主要内容。
- 三是基础管理能力，主要包括质量控制、效果评估、监控管理、合作管理和安全合规五个方面，在外部数据管理过程中发挥支撑和保障作用。
《评估要求》将各项能力划分为五个等级，通过对标，企业可以识别出自身外部数据管理在行业间的能力水位并进行针对性的能力提升和优化。
外部数据管理平台技术要求测试
外部数据管理平台技术要求测试是依据《可信数据服务 外部数据管理平台技术要求》展开的服务项目，主要针对企业外部数据管理平台基本功能的测试。
《技术要求》从统一接入、集中管控、服务管理、平台配置四个方面入手，对外部数据管理平台所需的32个功能点进行规制，通过测试的外部数据管理平台，能够解决外部数据引入的接入不统一、管理分散化、运营成本不可控、质量评估缺失等主要问题，能够高效统一地将外部数据“接过来”并“用起来”。
截至目前，已有多家机构陆续参与了外部数据管理成熟度的试点评估，其中一家国有银行、一家城商行已完成正式评估并获得相应等级证书，另有一个大型互联网金融集团即将完成评估。外部数据管理平台的技术产品也已有多家头部机构通过测试。
联系人：侯老师
邮箱：houning@caict.ac.cn
电话：18810320190（微信同号）
白皮书全文下载：
金融机构外部数据管理实践白皮书（2023年）
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