随着“十四五”规划的出台，新基建和数字经济战略得到深化部署，规划提出，要充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，壮大经济发展新引擎。
在这一背景下，各地政府陆续提出要因地制宜推进数字经济的发展部署，以科技创新缔造发展动能，以期抢占新一轮数字经济的制高点，提升城市竞争力。其中，以工业互联网、5G、物联网等为代表的通信网络基础设施，为区域产业的转型升级提供了坚实基座与重要保障；以云计算、大数据、人工智能等为代表的新技术基础设施，正在加速与实体经济的融合与商用化实践，成为区域企业数智改造的关键赋能工具。
区域性的坚实基座：工业互联网平台
区域性的工业互联网平台，多数围绕区域内的优势产业集群打造，通过政策扶持措施以及龙头企业的资源聚集效应，引导产业链上的中小企业接入平台，实现产业链内的资源流通与最优配置，充分挖掘并发挥数据价值，构建全产业链价值地图，为区域产业结构补足短板，建设数字驱动的区域经济发展新模式。
工业互联网定义
工业互联网通过系统构建网络、平台、安全三大功能体系，打造设备、生产线、工厂、供应 商、产品、客户等“人、机、物”全面互联的新型网络基础设施，打通工业全系统、全产业链、全价值链，高效共享工业经济中的各种要素资源，形成并支撑工业智能化发展的新兴业态和应用模式，帮助企业降低成本、增加效率、提高产品质量，从而推动产业的转型发展。
工业互联网发展历程
从 2012 年“工业互联网”这一概念被首次提出，到连续三年被写入中国政府工作报告，工业互联网已经成为产业转型升级、发展智能制造的核心，围绕企业信息化升级的工业互联网平台建设主要聚焦在夯实网络基础和设备上云、流程上云等层面，通过这些建设，不少中小企业减轻了数字化改造的建设投入、降低了其信息化系统的使用门槛，取得了一定成效。
2021 年初，工信部印发了新一轮《工业互联网创新发展行动计划（2021-2023 年）》，计划中明确指出要深化“平台 +5G”、“平台 + 人工智能”、“平台 + 区块链”等技术的融合应用能力，要推动行业知识经验在平台沉淀集聚，推动前沿技术与工业机理模型融合创新，支撑构建数据驱动、软件定义、平台支撑、服务增值、智能主导的新型制造体系。
这意味着我国工业互联网的发展进入快速成长期，对新型基础设施和融合应用创新的要求大大提高，对技术创新能力也更为看重。未来，通过整合AI、大数据、智能云、物联网等技术，新型工业互联网不仅仅是简单的设备与流程互联，而是将形成依托 “AI 应用、工业数字化转型创新、产业链互联互通”的一盘棋流程，服务将覆盖企业研 – 采 – 供 – 销 – 服全链条。
工业互联网应用价值
站在区域发展的视角来看，基于工业互联网平台的建设与应用，可以打破行业壁垒、赋能产业集群，推动区域数字经济和实体经济融合发展，构建区域间的协同创新体系，进而助力区域产业的数智化变革，促进区域经济的高质量发展。针对产业链协同，工业互联网平台可以打破企业内所有部门的数据孤岛和壁垒，实现企业间经营管理和生产管控的一体化协同。
站在企业发展的视角来看工业互联网能够服务于企业的全方位流程。针对企业生产工艺，工业互联网可以对过程参数和设备操作等数据进行全面分析，通过深度学习技术找到最佳参数组合，提升工艺水平；针对企业质量管控，工业互联网基于智能视觉技术，机器替代人工实现产品缺陷的自动学习和检测，提升效率的同时降低产品缺陷率；针对企业能耗管理，工业互联网平台根据能耗数据监测与分析，合理规划调配设备、生产线的能效，以提高能效实现节能。
工业互联网金融解决方案
在工业互联网平台的基础上，百度智能云与兴业数金携手设计了工业互联网金融解决方案，探索银企协同的创新模式，服务于区域企业发展和政府监管施策。通过银企协同，金融机构能够更全面地了解企业的发展现状及未来潜力，金融服务有望精准下沉至区域内的小微群体，培育金融服务产业发展的新能力，进一步提升金融服务实体经济的效能。方案中包括：
- 大数据平台：依托平台化能力，完成“全方位”数据整合，利用区块链和隐私计算技术，保障数据安全合规性，为银行创新金融产品及服务模式提供坚实的基础支撑。
- 企业风控平台：基于企业、政府提供的多维数据，构建企业数字身份，以数字技术打造金融风控决策引擎和多方联合建模的可信体系，赋能金融风控全流程。
- 场景应用平台：从产业金融、产业贸易、产业监管、金融运营等方面实现全区域赋能，为企业、金融机构、地方政府提供对应的数字化服务及体验。
图：百度智能云 & 兴业数金——工业互联网金融解决方案规划
打通产业发展、科技创新、金融服务生态链，形成银企协同、良性互促的发展格局，是促进工业互联网创新发展的有效途径。百度与兴业数金联合设计的工业互联网金融解决方案，在区域生态建设、普惠金融实践、区域产业分析等方面均有望发挥价值，实现从区域企业到区域产业、从区域产业到区域经济、从区域经济到国家经济，自下而上的助推作用。
形成银政企多方协同的区域生态圈
通过工业互联网金融解决方案的应用，政府、金融机构、平台方、企业将形成联动机制，政府牵头引入平台方，在区域内落地解决方案，以政策扶持的形式鼓励区域内的中小企业使用平台，并引入银行等金融机构作为赋能伙伴，为平台上的企业提供金融服务，各方将依托于工业互联网平台形成业务、政务、服务的良性运转，并使各方数据在平台内合法合规流动，发挥数据价值。
打破传统金融服务桎梏，惠及区域内更多企业
区别于传统的线下模式，方案将搭建线上融资渠道，利用人工智能技术和工业互联网平台，实现普适产品线上化申办，横向覆盖全区域企业的融资需求。同时，针对区域内的特色产业，与当地龙头企业合作，以方案赋能垂直产业的交易链条，并联合金融机构设计行业特色产品，共同探索金融服务及风控的创新模式，实现工业数据服务金融、金融支持实体经济的长远目标。
深度分析区域产业情况，助力区域数字经济发展
通过工业互联网平台在区域内的持续运营，区域内支柱产业及新兴产业的上下游链条有望被打通，逐步形成区域产业地图，通过分析金融服务情况、企业生产经营情况、产业链健康情况等方面，为政府产业结构优化提供精准数据支撑，辅助产业政策规划。同时，平台将助力区 域企业的数字化转型，带动区域内形成良好的企业发展梯次，实现区域数字经济的跨越式发展。
方案应用场景
企业云化智改，触发创新融资方式
2020 年，国家发改委和网信办在《方案》中提出了“云量贷”的新概念，鼓励数字经济创新发展试验区联合金融机构，探索根据云服务使用量、智能化设备和数字化改造的投入，认定为可抵押资产和研发投入，对经营稳定、信誉良好的中小微企业提供低息或贴息贷款，鼓励探索税收减免和返还措施。
在国家鼓励创新融资模式的指引下，基于工业互联网平台进行数智化转型的中小企业将有望享受科技应用带来的红利。对区域内的优质中小企业来说，传统的银行信贷产品存在审核门槛高、时间长、指标多等问题，融资难融资贵的现象一直存在，而通过接入工业互联网平台，以平台上的云流量使用情况 / 电力使用情况 / 生产数据等新型信息作为申请授信的参考指标，使银行能够从创新角度了解和监测中小企业的运行实况，降低了授信审核的成本，可以更有针对性地以金融服务支持实体经济的发展，优质的、有潜力的中小企业也能够体验到上云上平台后数据资产化带来的便利，让融资由繁化简。
优化供应链金融服务，探索多类型融资
传统供应链金融存在“强核心”的特征，即金融服务往往围绕核心企业及其向合作银行推荐的头部上下游展开，产业链上的中小企业则需要具备良好的信用评级、担保抵押或核心企业的增信和确权，才能获取融资。目前产业链融资最大的困境在于数据缺失。企业的采购、生产、物流、销售环节涉及众多，大部分环节的数据割裂留存在不同企业的系统内，甚至一些环节走线下流程数据没有存储下来。中小企业抵押物少，缺乏相关数据举证自身还款能力和可靠贸易关系，这就造成了离核心企业传导链条越长的末端小企业，获取金融服务的难度越大。
随着数字化时代到来，科技的发展为供应链金融的信用传递模式变革提供了有利工具，信息的互联互通将成为未来趋势。通过工业互联网平台，可以推动传统纸质单据线上化，确保最原始的凭证单据数字化留痕；通过区块链，可以打通企业从接到订单到原料采购、排产生产再到销售出库全流程，确保企业交易全流程可视化；通过物流轨迹的跟踪，确保货物运输全流程监控。随着区域内企业及金融机构接入工业互联网平台，产业链、资金链、数据链将被打通，企业间的资金流向及业务合同将实现可追溯可证实，核心企业与中小企业间的上下游交易数据将转化成为信用凭证，可以实现核心企业应收账款电子凭证多层穿透和交易数据验证，为中小企业应收账款融资、订单融资等场景提供可能。
基于物联网技术的物权融资
物联网是互联网基础上的延伸和拓展，通过智能感知、识别技术与普适计算等通信感知技术，让终端设备、传感器等物体间实现互联互通，从而实现智能化识别、定位、跟踪、监管物体的目标。
在工业互联网平台中，通过使用物联网技术，物与物的连接与实时监测将成为可能，借助传感技术、导航技术、定位技术、边缘计算等能力，在企业端部署智能物联网终端和系统，交易过程有望被精准追踪，企业不仅能够对工业设备及产品进行全生命周期管理，还能够实时、精准地采集企业生产线、仓储、质检等关键环节的数据，并将其在边缘端与企业的制造执行系统、生产、设备和订单信息进行交叉验证，完成时间、空间等多源异构数据的写入、存储和分析。
在此基础上，设备抵押、存货融资等金融服务的开展有望得到推动，银行可以基于自身风险管理科技框架中的风控逻辑、模型、算法，对物权的实时监测以及生产数据进行采集分析及指标化处理，与现行材料结合，来为企业进行贷款风险评估与定价，并基于工业互联网平台进行线上化审核与放款，探索创新型物权融资，更好地助力企业发展。
促进企业安全生产，助力“安责险”等保险服务
2020 年，工业和信息化部、应急管理部联合发布了《“工业互联网 + 安全生产”行动计划(2021-2023 年)》，《行动计划》提出，到 2023 年底，“工业互联网 + 安全生产”快速感知、实时监测、超前预警、联动处置、系统评估等新型能力体系基本形成，数字化管理、网络化协同、智能化管控水平明显提升，实现更高质量、更有效率、更可持续、更为安全的发展模式。
具体来看，工业互联网可以赋能矿山、钢铁、电力等高危性生产行业，实现从“静态分析” 向“动态感知”、从“事后应急”向“事前预防”、从“单点防控”向“全局联防”的转变。通过在工业互联网中建立安责险信息管理平台，接入监管部门、企业、保险公司、安全评估机构等多方角色，将生产数据与保险数据进行融合，打破数据壁垒，以行业化全景风险评估模型为内核，生成企业安全风险画像，为保险公司安责险业务风险评估提供助力，将保险服务从灾后救助向灾前预防和灾中救援延展，以科技能力支撑企业主体责任明晰及安全生产。
升级企业支付模式，实践票据支付场景
供应链上下游企业支付方式主要有现付货款，预付货款及赊销商品 3 种方式。其中现付货款大多应用于小金额、小批量采购；预付货款一般只会在下游经销商向极为强势的核心企业提货时出现。而赊销商品则是产业生态中最常存在的支付方案，据统计，2019 年规模以上工业企业应收账款占流动资产比重达 29.6%，而相对弱势的上下游配套中小微企业应收账款压力更加巨大，资产价值 70% 以上是应收账款等动产。
随着工业互联网的兴起，企业之间的交易呈现出“互联网 +”的趋势，大幅提升了企业产品生产及交易效率。但同时，工业互联网无法改变现有产业生态的支付习惯，在线支付占比较低，呈现出“线上撮合，线下交易”的模式。如果采用第三方支付形式，考虑到供应链内企业之间的交易呈现单笔金额大，付款周期长的特征，将大量资金冻结在第三方支付账户，不符合交易双方的利益。而票据的远期付款承诺这一信用功能可以填平供应链上下游企业支付和提货之间的时间差，在服务上下游企业中具有独特优势。但在传统供应链金融中，企业之间的票据支付流转全部都是基于线下开展，这给企业带来了诸多不便，货款交付的不同步也可能造成一方支付了票据，一方未履行发货义务的风险。
上海票据交易所在 2019 年 1 月，上线了服务 B2B 平台的线上票据支付的产品票付通，提供了票据支付的见证机制和线上处理两项功能。其中票据见证机制，上海票据交易所提供票据锁定服务，使 B2B 交易状态和票据支付状态保持一致，将交易与支付结算紧密结合；线上处理功能，则实现了票据签发、背书、签收等全线上、一站式处理。通过将票据产品嵌入工业互联网支付场景，票付通填补了当前工业工业互联网平台缺少合适支付产品的问题，同时为支付融资一体化发展，打造多功能票据生态圈提供了广阔的发展前景。
以数字技术赋能企业信贷全流程
加快数字经济发展，是城市数字化转型的首要任务，而数据则是数字经济发展的重要引擎和关键生产要素。工业互联网平台能够聚集金融机构、政府、企业多方协作，整合企业的生产经营数据、政府的工商司法数据、金融机构的交易数据等各类数据，利用人工智能技术对企业发展现状及关联风险进行分析。
对银行等金融机构来说，大数据分析和模型算法等技术，能够赋能其贷前审核、贷中决策、贷后管理全流程。同时，基于工业互联网平台，金融服务可以以极少人工干预的线上自动化运作开展，实现极速审批放贷，提高贷款效率，拓宽金融客户的覆盖面。
对地方企业来说，通过“触网”、“用网”，工业数据逐渐从简单、离散、孤立的状态，发展为和云平台、应用、各方机构交互联通的状态，企业方的数据不仅能够补充企业征信，成为信用资产，助力企业融资，还能够与工业互联网中的数据共同形成风险画像，让企业在各阶段准确把握自身经营状态与潜在风险，促进企业健康发展。
本文摘编自百度 AI 产业研究中心、兴业研究、兴业数金发布的《工业互联网金融助力区域数字新经济白皮书》，全文下载：
工业互联网金融助力区域数字新经济白皮书
更多标准、白皮书、报告等高质量纯净资料下载，在文末扫码关注官方微信公众号“idtzed”，进入公众号菜单“治库”，或按自动回复发送引号内关键词。
